Como investir o décimo terceiro: passo a passo para fazer o saldo render

Investir o 13º salário pelo app do Mercado Pago é possível em poucos passos: basta transferir o valor para a conta digital e ativar a opção de rendimento atrelado ao CDI. A partir daí, o dinheiro começa a render no dia útil seguinte ao depósito, sem precisar de aplicações manuais a cada dia.

Ao longo deste artigo, você vai encontrar uma checklist financeira para organizar as prioridades antes de investir, o passo a passo completo dentro do app do Mercado Pago, uma explicação sobre como funciona o rendimento baseado no CDI e dicas para acompanhar a evolução do seu saldo ao longo do tempo.

O que avaliar antes de investir o 13º salário

Antes de transferir qualquer valor para uma conta de investimento, vale parar alguns minutos para organizar o cenário financeiro atual. Esse exercício pode fazer diferença no resultado final.

Três pontos merecem atenção antes de decidir quanto do 13º vai para investimento:

• Quitar dívidas com juros altos: cartão de crédito rotativo e cheque especial costumam ter taxas que superam qualquer rendimento de renda fixa. Liquidar essas dívidas antes de investir é, na prática, a aplicação com melhor retorno possível.
• Verificar a reserva de emergência: o ideal é ter entre 3 e 6 meses de custos de vida guardados em um produto com liquidez imediata. Se essa reserva ainda não existe ou está incompleta, parte do 13º pode ir para esse objetivo.
• Definir quanto vai para investimento: não é necessário investir o valor total. Separar uma parcela para gastos planejados (viagem, presentes, manutenção do lar) e destinar o restante ao rendimento é uma decisão equilibrada.

Com essa base resolvida, o próximo passo é escolher onde e como aplicar o valor disponível.

Passo a passo para investir o 13º salário pelo app do Mercado Pago

Com a parte financeira organizada, o processo de investimento dentro do app do Mercado Pago segue uma sequência de quatro etapas.

Baixe o app e crie sua conta gratuita

O app do Mercado Pago está disponível para Android e iOS, e o download pode ser feito diretamente nas lojas oficiais de cada sistema. A criação da conta é gratuita e exige CPF, dados pessoais básicos e um documento de identificação com foto.

Após o cadastro, o app solicita a validação de identidade, que costuma ocorrer por meio de uma selfie ou reconhecimento facial. Esse processo é necessário para liberar todas as funcionalidades da conta digital, incluindo as opções de rendimento.

Transfira o valor do 13º via Pix ou boleto

Com a conta ativa, o próximo passo é adicionar o dinheiro. O Pix é o método mais ágil: a transferência costuma ser creditada na conta em segundos, a qualquer hora do dia ou da semana. O boleto bancário também funciona como alternativa, mas o prazo de compensação pode levar até um dia útil.

Para transferir via Pix, basta acessar a chave Pix vinculada à conta do Mercado Pago (CPF, e-mail, telefone ou chave aleatória) e realizar a transferência a partir da conta onde o 13º foi depositado. O valor aparece no saldo disponível assim que a operação é concluída.

Ative a opção de rendimento no app

Com o saldo na conta, o app do Mercado Pago costuma exibir uma seção dedicada ao rendimento do dinheiro guardado. A funcionalidade pode aparecer na tela inicial ou dentro de uma área chamada “Dinheiro” ou “Guardar dinheiro”, dependendo da versão do app.

Ao acessar essa área, você encontra informações sobre a taxa de rendimento vigente (atrelada ao CDI) e a opção de ativar o rendimento automático para o saldo em conta. Vale verificar as condições atualizadas diretamente no app, pois a interface pode variar conforme atualizações do produto.

Defina o valor e confirme a aplicação

Depois de ativar o rendimento, você pode definir se deseja que todo o saldo disponível renda ou apenas uma parte dele. Essa flexibilidade permite manter uma quantia para uso no dia a dia e destinar o restante ao rendimento.

Após confirmar o valor, o app registra a aplicação e o dinheiro começa a render a partir do próximo dia útil. O processo não exige renovações periódicas: enquanto o saldo permanecer na conta com o rendimento ativado, ele continua crescendo de forma automática.

Como funciona o rendimento do 13º salário no Mercado Pago

Depois de confirmar a aplicação, o dinheiro passa a render com base em um indicador do mercado financeiro chamado CDI.

O que é o CDI e como ele afeta seus ganhos

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência usada nas operações entre bancos no Brasil. Na prática, ele acompanha de perto a taxa Selic, que é definida pelo Banco Central e representa o custo básico do dinheiro na economia.

Quando um produto financeiro rende “100% do CDI”, significa que ele acompanha essa taxa de referência de forma integral. No Mercado Pago, o rendimento do saldo em conta costuma seguir esse percentual, o que tende a resultar em ganhos superiores aos da poupança tradicional na maior parte dos cenários. A taxa exata vigente pode ser conferida dentro do próprio app.

Simulação prática: quanto pode render o 13º investido

Para entender o potencial de rendimento, uma simulação hipotética ajuda a visualizar os números. Considere um CDI anual de aproximadamente 10,5% ao ano (valor de referência, sujeito a variação conforme a Selic):

• Se você investisse R$ 1.500 por 12 meses a 100% do CDI, o rendimento bruto poderia chegar a cerca de R$ 157. Após o desconto do Imposto de Renda de 17,5% (alíquota para prazos entre 6 e 12 meses), o ganho líquido ficaria em torno de R$ 130.
• Para R$ 2.500 no mesmo período, o rendimento bruto seria de aproximadamente R$ 262, com ganho líquido próximo a R$ 216.

Esses valores são estimativas com fins ilustrativos. A poupança, por comparação, rende 70% da Selic quando a taxa está acima de 8,5% ao ano, o que representa um percentual menor sobre o mesmo capital. O rendimento incide de forma diária sobre o saldo, e o Imposto de Renda segue a tabela regressiva: quanto mais tempo o dinheiro permanece investido, menor a alíquota aplicada no momento do resgate.

Como acompanhar o rendimento do 13º salário investido

O app do Mercado Pago costuma exibir o saldo atualizado com os rendimentos creditados a cada dia útil. Isso permite acompanhar o crescimento do valor investido sem precisar fazer cálculos manuais. A visualização do histórico de rendimentos também costuma estar disponível dentro da área de movimentações da conta.

Uma característica relevante desse tipo de investimento é a liquidez diária: o resgate pode ser feito a qualquer momento, sem prazo de carência. O valor resgatado fica disponível para uso imediato ou transferência. Vale considerar, porém, que manter o dinheiro investido por períodos mais longos reduz a alíquota de IR aplicada, o que aumenta o ganho líquido ao longo do tempo.

Acompanhar os rendimentos com regularidade tem um efeito prático além do financeiro: cria o hábito de observar o dinheiro crescer, o que tende a reforçar a disciplina de manter o valor investido em vez de resgatá-lo por impulso.

Outras formas de fazer o 13º salário render além da conta remunerada

A conta remunerada com rendimento pelo CDI é um ponto de partida acessível, em particular para quem investe pela primeira vez. Mas o mercado financeiro oferece outras opções de renda fixa que podem complementar ou substituir essa escolha conforme o perfil e os objetivos de cada pessoa.

Entre as alternativas mais conhecidas estão os CDBs com liquidez diária (emitidos por bancos e que também costumam render próximo a 100% do CDI), o Tesouro Selic (título público com alta segurança e liquidez, indicado para reservas de emergência ou objetivos de médio prazo) e as LCI e LCA (letras de crédito imobiliário e do agronegócio, que têm isenção de Imposto de Renda para pessoa física). Cada opção tem características distintas de prazo, liquidez e tributação.

O ponto mais relevante antes de diversificar é avaliar o próprio perfil de investidor e os objetivos financeiros. Quem ainda está no início da jornada pode se beneficiar de começar com produtos de alta liquidez e baixo risco, como a conta remunerada, e ir explorando outras opções à medida que ganha familiaridade com o mercado de renda fixa.

Perguntas frequentes sobre como investir o 13º salário pelo Mercado Pago

Qual o valor mínimo para começar a investir pelo app do Mercado Pago?

O app do Mercado Pago costuma permitir que qualquer valor depositado na conta comece a render, sem exigir um aporte mínimo elevado. Para confirmar as condições atualizadas, vale verificar diretamente dentro do app, pois os termos podem variar conforme atualizações do produto.

O rendimento do Mercado Pago desconta Imposto de Renda?

Sim, o rendimento está sujeito ao Imposto de Renda com tabela regressiva. As alíquotas vão de 22,5% para resgates em até 180 dias até 15% para resgates após 720 dias. A retenção costuma ocorrer no momento do resgate, de forma automática.

Posso resgatar o dinheiro investido a qualquer momento?

O rendimento na conta do Mercado Pago costuma ter liquidez diária, o que significa que o valor pode ser transferido ou utilizado sem prazo de carência. Essa flexibilidade é uma das vantagens desse tipo de produto para quem quer manter acesso ao dinheiro.

Investir o 13º salário pelo Mercado Pago rende mais que a poupança?

A 100% do CDI, o rendimento tende a superar a poupança na maioria dos cenários em que a Selic está acima de 8,5% ao ano, pois a poupança rende apenas 70% da Selic nessa situação. O resultado final depende da taxa vigente e do prazo de permanência, por isso vale comparar os números no momento da decisão.

O 13º salário pode ser o ponto de partida para um hábito financeiro que se mantém ao longo do ano. Colocar esse dinheiro para render, mesmo que por alguns meses, já representa um passo concreto em direção a uma vida financeira mais organizada. O app do Mercado Pago é uma das opções para quem quer começar com praticidade: basta ter a conta ativa, transferir o valor e ativar o rendimento para que o dinheiro trabalhe por você.

Consulte condições e tarifas em: https://www.mercadopago.com.br/ajuda/termos-e-condicoes_299